В предыдущей статье я попытался осветить все возможные детали и нюансы программы долгосрочных сбережений (ПДС), действующей в России с 2024 года, с точки зрения пользы для каждого человека.

Сейчас опишу личный опыт, ведь собственный пример — лучшая рекомендация.

Начиная с XX века, по понятным причинам, наши соотечественники осторожно относятся к любым долгосрочным финансовым продуктам от государства. Называют их играми.

В моей жизни случилось две игры с разным исходом. Родился я в 1975 году. В конце 80-х родители оформили мне страховку к 18-летию в Сбербанке. Хотели, чтобы была солидная сумма. Страховку я получил в 1993 г., но, естественно, гиперинфляция превратила ее в сущие копейки.

В 2011 г., когда я параллельно с банком работал на полставки в НПФ, сотрудники фонда узнали о госпрограмме «1000 на 100» — софинансирование добровольных взносов на накопительную пенсию в размере от 2 до 12 тысяч рублей в год. Я три года вносил по 12000 руб и получал аналогичное начисление от государства. То же самое сделал маме. Порекомендовал всем родственникам на пенсии, кто внял, тот получил к ней неплохую прибавку. Мама через 3 года забрала 72000 руб.

У многих людей единственный опыт меняет отношение на всю жизнь, однако мне с родителями повезло сыграть с государством дважды — один раз неудачно, второй раз удачно. Поэтому на ПДС я посмотрел прагматично, как без черных, так и без розовых очков.

Моя накопительная часть пенсии с 2017 г. находится в НПФ Сбербанка. До введения ПДС ничего менять не планировал, так как доходностью был доволен. Пополнять счет в НПФ не собирался, так как, имея за плечами 14 лет руководства инвестблоком банка, предпочитаю управлять своими деньгами самостоятельно.

1. Мой личный опыт

Взвесив все плюсы и минусы, я в мае 2024 г. открыл ПДС в офисе Сбербанка, внес 50000 руб и перевел сюда НЧП в размере 714 тыс руб.

В конце 2024 г. начислен инвестдоход 5447,74 руб из расчета 17,8% годовых. В августе 2025 г. начислена господдержка 12500 руб (коэффициент 1:4). НДФЛ и вычетов на взносы нет. Текущая доходность — 42,8% (25 + 17,8).

В октябре 2025 г. по совету подписчика для того, чтобы получить больше денег единовременно, открыл второй договор ПДС (в Сбербанк Онлайн) и пополнил на 36000 руб. Сейчас посчитал доходы за год, добью еще 108000 руб. В дальнейшем буду пополнять его.

2. Опыт супруги

Супруга открыла ПДС в августе 2024 г., внесла 36000 руб и перевела сюда НЧП в размере 482 тыс руб. из другого НПФ. В конце 2024 г. начислен инвестдоход 2468,99 руб. В августе 2025 г. начислена господдержка 9000 руб (коэффициент тоже 1:4). НДФЛ появился в конце года, вернули через вычет на взнос в ИИС. Текущая доходность — 42,8% (25 + 17,8).

В НПФ Сбербанка накопления пришли в 2025 г, а в ПДС они попадут весной 2026 г. Нынче супруга также открыла второй договор и пополнила на 36000 руб.

3. Опыт мамы

Маме я открыл ПДС летом 2025 г. в Сбербанк Онлайн. Процедура несложная: заходишь в раздел «Накопления», далее выбираешь «Пенсия», нажимаешь на значок «+» и выбираешь «Долгосрочные сбережения».

В офисах банков и НПФ открыть ПДС людям старше 70 лет затруднительно, так как их сотрудники имеют негласную инструкцию под разными надуманными причинами им отказывать. Причина в том, что НПФ заинтересованы в длинных деньгах, потому за пенсионеров бонусов своим сотрудникам не выдают. Конечно, налицо нарушение законодательства, в котором никаких ограничений сверху по возрасту нет. Но в России законы читают немногие, что уж говорить о стариках. Вдобавок те избирательно доверчивы и послушно верят тем, кому не надо. И в технологиях не сильны.

Мама внесла 36000 руб, в следующем году государство добавит 36000. Торопиться с выходом не будем, чтобы не потерять право на дальнейшее софинансирование. Планируем делать взносы 2-3 года, чтобы выйти с большей суммой. Намерение правительства ужесточить условия досрочного выхода для пенсионеров нас не пугает.

Детям договор мы пока не оформили. Возможно, когда будет введене отдельный лимит софинансирования, тогда подумаем. Сыну уже 18, может открыть сам. Однако мы не уверены, будет ли он ждать 15 лет

Конечно, у всех своих жизненные планы и сценарии. Подходит ли программа вам? Не знаю. Изучайте, вникайте. Надеюсь, наш пример и предыдущая статья помогут с принятием взвешенных решений.

Не могу не поделиться этим отзывом:

Если статья была полезна, делитесь с друзьями и знакомыми!

Подписывайтесь на мой телеграм-канал «Александр Доржиев. Разумный инвестор»! Здесь самая свежая и оперативная информация. Например, постоянно обновляемый дайджест всех моих публикаций о ПДС.