У вас все в порядке с деньгами? А как вы об этом узнали? И как мы определяем, как идут финансовые дела у наших родственников, друзей и коллег? Ведь о деньгах у нас не принято особо распространяться.

Казалось бы, вопросы простые, но четких ответов на них я практически не встречаю. Дело в том, что каждый судит о себе и о других по косвенным признакам статуса: гаджеты, одежда, украшения, автомобиль, дом и так далее. Например, если я и мои друзья с айфонами, в найках и на БМВ, то мы вроде в полном порядке. Однако что скрывается за красивой витриной? Возможно, все куплено в кредит, накоплений нет, и вообще «финансы поют романсы». Как вы понимаете, рассказывать всем подряд об этом никто не будет.

Вот люди  и не могут ответить самим себе на вышеприведенные вопросы, потому что привыкли оценивать себя, лишь сравнивая с другими, а эти оценки всегда крайне субъективны. Как правило, все сравнивают себя с более успешными в их глазах людьми, поэтому чувствуют при этом дискомфорт и все время желают чего-то, чего у них нет, а когда, наконец, покупают это, у соседа или коллеги есть уже что-то еще более новое и дорогое. Такой вот замкнутый круг.

Зачем же нужны объективные показатели?

Эффективность объективной оценки приведу на следующем примере: все рожавшие женщины знают шкалу Апгар. В 1952 году американский анестезиолог Вирджиния Апгар разработала систему из 5 объективных показателей, по которым врачи могут быстро определить состояние новорожденного: цвет кожи, пульс, рефлексы, мышечный тонус, дыхание. Каждый показатель весит от 0 до 2 баллов. Оценку производят на 1-й и 5-й минуте жизни. От 7 до 10 баллов – вне опасности. Если  менее 5 баллов – ребенок остается под пристальным наблюдением. Раньше акушеры определяли, как дела у ребенка, «на глазок», и младенческая смертность была в разы выше, чем после внедрения шкалы Апгар. Так простой тест спас миллионы детских жизней.

Множество людей спрашивают меня, как они смогут стать богатыми с помощью инвестиций, не накопив даже нескольких тысяч рублей, или имея на руках кучу кредитов, или живя на одну пенсию. Хочется ответить, что никак, однако «резать крылья» и отбирать всякую надежду на лучшее – это глупо и неконструктивно. С другой стороны, надевать людям «розовые очки», обещая им «золотые горы» и внушая ложные надежды, чем успешно занимаются инфожулики, — не в моих правилах. Чудеса бывают, но не в финансах.

Я твердо уверен, что с любыми картами, которые нам дает жизнь, можно играть и добиваться успеха. Разве что путь будет у кого-то длиннее, а у кого-то короче. Для того, чтобы определить длину этого пути, дать человеку более-менее адекватное представление о том, в каком финансовом состоянии он сейчас находится (точка «А») и сколько ему идти до своих целей (точка «Б»), я составил тест финансового здоровья

Значение своего теста я не склонен преувеличивать. Никакие жизни он не спасает, более того, большинству людей не нравятся их собственные результаты тестирования. Ответив на 6 вопросов, человек без четких целей, с несколькими кредитами и без накоплений набирает 0 баллов из 12 возможных. Правда не всегда приятна. Однако взглянуть ей в глаза и перейти к действиям – удел немногих. Быть по уши в кредитах – это сейчас норма, так зачем же быть не как все?

Итак, чтобы объективно оценить свою готовность к инвестированию, пройдите тест финансового здоровья, ответив на эти вопросы:

1.  Вы ставите финансовые цели?
А. Нет
В. Иногда, нерегулярно
С. Да, регулярно

2.  У вас есть резерв (подушка безопасности)?
А. Нет
В. Да, менее, чем на  1 месяц
С. Да, есть запас на 2 и более месяцев

3.  Удается ли вам откладывать часть доходов?
А. Не удается
В. Иногда, нерегулярно
С. Да, регулярно откладываю 10% дохода и более

4.  Есть ли у вас долги?
А. Да, несколько, и есть кредиты со ставкой более 10%
В. Да, только ипотека со ставкой менее 10% или займ без процентов
С. Долгов нет

5.  Какая часть ваших доходов идет на платежи по кредитам?
А. 30% доходов и более
В. Менее 30% доходов
С. Кредитов нет

6.  Есть ли у вас сбережения, которые вы не планируете потратить в ближайшее время?
А. Нет
В. Да, есть свободные средства на срок до 3 лет
С. Да, есть свободные средства на срок более 3 лет

Считаем баллы:
За ответ А — 0 баллов
За ответ В – 1 балл
За ответ С — 2 балла

💥Менее 4 баллов – вам необходимо заняться  улучшением своего финансового здоровья. На первоначальном этапе инвестируйте лишь небольшие суммы для получения опыта, а основу свободного денежного потока направляйте на погашение кредитов и создание финансовой подушки безопасности.

💥4-7 баллов – весьма неплохо! Вам остается немного поработать с личными финансами, чтобы вскоре направлять все свободные деньги в инвестиционный капитал.

💥8 баллов и более – вы в отличной финансовой форме и готовы к инвестированию.

Набрали мало баллов? Не стоит расстраиваться. Вы уже прекрасно знаете, что и как нужно делать.

По опыту скажу, что для кардинального улучшения своей финансовой формы бывает достаточно нескольких месяцев. Иногда этот путь занимает 1-2 года, не больше.

Поэтому действуйте! У вас точно все получится! Я узнавал.